SterWen Consulting, avis d’expert : lutte anti-fraude le risque zéro n’existe pas mais la fraude n’a rien d’inéluctable

Lutte anti-fraude : le risque zéro n’existe pas mais la fraude n’a rien d’inéluctable
Par Jean Courcelle Labrousse, associé SterWen Consulting

Les banques, dont le premier métier est de manipuler des actifs sont des cibles de choix pour les réseaux internationaux de fraudeurs. Ces réseaux parviennent à faire embaucher des « taupes » qu’ils activeront au bon moment, lorsque leur cible sera vulnérable. Par exemple lors d’un pic d’activité, la veille d’un pont, lorsqu’un service est en sous-effectif…

La prise de conscience : 1ère étape de la lutte anti-fraude

Le plus difficile pour tous est la prise de conscience : d’une part car on se croit toujours plus fort qu’on ne l’est vraiment, d”autre part car elle implique une remise en cause profonde. Les faits montrent que les fraudes les plus importantes sont internes ! C’est pourquoi l’audit externe est préférable pour identifier les pratiques frauduleuses conduites par des employés.

La clé d’une bonne lutte anti-fraude : capitaliser sur les équipes

Il va de soi que les processus et les outils doivent être sécurisés. Mais c’est principalement auprès des hommes que les efforts doivent se porter. Les agents sont les premiers et les derniers remparts contre la fraude. C’est par eux que peut survenir une fraude. Mais surtout, ce sont eux qui détecteront une bizarrerie. le « truc » qui cloche dans une procédure et qui alertera sur une possible fraude. Car les fraudes les plus difficiles à repérer sont celles qui ressemblent à une situation normale.

La méthodologie pour freiner les agissements des malveillants

La personne mal intentionnée doit être dissuadée par des règles strictes et appliquées relevant de l’organisation (séparation des pouvoirs, contrôles de second niveau…) et de l’informatique (automatisation, piste d’audit…).
Tous ces process évitent à la personne d’être tentée. Cette stratégie est complétée par une active communication sur les risques qu’elle encourt en cas d’écart à la règle. Et… par des sanctions réelles en cas de fautes détectées.

Un management approprié

L’immense majorité (99,99% !) des honnêtes gens doit quant à elle bénéficier de toute l’attention de son management. Les moyens ne manquent pas.

Des actions permettent de rappeler les valeurs de l’entreprise, notamment collectives comme la solidarité des équipes, la proximité du management, la considération réciproque…
Des actions de communication sensibilisent le personnel sur le fait que les sommes engagées ne sont pas que des zéros alignés : les victimes sont bien réelles, l’impact d’une fraude interne est un séisme à l’échelle du service…
Des outils sont créés et mis à disposition comme le code de déontologie, des guides de bonnes pratiques, la conduite à tenir en cas de fraude…
D’autres actions de management permettent d’échanger sur les mauvaises expériences et les bonnes pratiques pour assurer la montée en compétence des personnes en matière de lutte anti-fraude.

Après une première phase de sécurisation et de responsabilisation des agents, le management devra trouver le bon équilibre pour entretenir la flamme sans étouffer le souffle des affaires.

Pour accompagner les banques, des cabinets de conseils se sont spécialisés. Au delà du diagnostic des activités sensibles et des remédiations coup de poing, certains proposent d’accompagnemer la transformation culturelle des agents et de leurs managers, de mettre en place d’une véritable conduite de programme anti-fraude jusqu’à créer une cellule anti-fraude.

A propos de Jean Courcelle Labrousse, associé SterWen Consulting

Jean Courcelle Labrousse a rejoint SterWen Consulting dès 2007 comme associé après avoir été l’un des associés fondateurs d’Atos Consulting. Jean Courcelle Labrousse conduit depuis de nombreuses années auprès des institutions financières (marchés, gestion d’actifs, crédit) et de la protection sociale, des programmes de développement (lancement d’offres) et de rationalisation (fusion, transformation des organisations, nouveau système). Distribution multi-canal, industrialisation des fonctions support, articulation entre front et back office… sont ses sujets de prédilection. Jean Courcelle Labrousse est diplômé de l’ESC Clermont.

A propos de SterWen Consulting

SterWen, créé en 1996, est un groupe indépendant de conseil en management et organisation fortement positionné sur les secteurs banque/finance et assurance/protection sociale. SterWen propose à ses clients un accompagnement sur mesure dans leurs grands projets d’évolution et de transformation, que ce soit dans des contextes de lancement d’activités, de fusions et de rapprochements, de rationalisation ou d’industrialisation, de maîtrise des risques et d’adaptation réglementaire.
L’offre de SterWen couvre du conseil en stratégie jusqu’à l’accompagnement du changement et la formation, en passant par le pilotage de grands programmes et l’amélioration de l’efficacité opérationnelle.
Son positionnement se différencie de ses concurrents par :- son pragmatisme, qui se caractérise par sa volonté d’intervenir dans l’accompagnement opérationnel de la mise en oeuvre des recommandations. – son obsession de la satisfaction clientèle ((Etude 2009 : 100% indiquent qu’ils sont prêts à recommander SterWen)
En croissance ininterrompue depuis sa création en 1996, SterWen compte environ 70 collaborateurs et réalise en 2010 un chiffre d’affaires combiné de 15 millions d’euros.
AXA, BNP Paris, Bouygues, BPCE, la Caisse des Dépôts, la Cour des Comptes, le Crédit Agricole, le GAN, GE, France Telecom, La Banque Postale, Malakoff Médéric, Natixis, l’ONU, la Société Générale, Vauban Humanis… sont quelques unes des prestigieuses références clients de SterWen.